Welab – 創業群俠傳

龍沛智（Simon）1998年大學畢業後，在銀行界打滚了15年，先後服務於渣打和花旗，擅長風險管理，熟悉借貸市場（如私人貸款、信用卡業務）。

2013年，龍沛智從史丹福大學進修回來不久，眼見金融海嘯後，銀行監管日趨嚴謹、業務寸步難行，索性把心一橫創業，顛覆他出身的金融界。

他的Startup叫Welab，起步快靚準，在香港，以第一批Fintech（金融科技）為名打響旗號。首輪融資2000萬美元，投資者包括紅杉資本、TOM集團、俄羅斯巨亨Yuri Milner等，一口氣在中港兩地設點，瞄準年輕人市場，強攻網上貸款、手機貸款，殺手鐧是銀行或一般放貸公司不大做的市場：又快又平地批出短期小額貸款。

一般而言，銀行批出的貸款利息較低，但所需時間較長，因審批需時，而且成本也高；放貸公司批出貸款相對銀行快得多，因其基本不作審批，以超高利息作補償。Welab利用科技，毋須申請人露面，憑其網上申請或手機行為，便能迅速判斷其還款能力，又平又快地批出貸款。最厲害是開業以來，其30天逾期還款率低至1％，比傳統銀行信用卡還低，而且中港兩地的fraud case（虛假申請）都是零（兩地申請總額迄今為止，達港幣230億元）！顯見科技的威力。

做中港兩地的放貸生意，市場這麼大，吸納顧客最為重要，而這需要雄厚資本驅策。今年初，Welab再度融資，規模達1.6億美元之鉅，投資者包括馬來西亞主權基金、歐資基金ING及香港的南豐集團等，難怪市場揣測，Welab市值可能已達獨角獸（Unicorn，未上市而市值逾10億美元的科技初創公司）門檻。

對此龍沛智不作評論，一副怡然之姿。我覺得Welab在內地拓展金融科技業務，其優勢不是財力－－論財力，誰堪與BAT較量－－而是龍沛智以港人身份、在國際金融市場打滚的經驗，這才是投資者敢押注在Welab的信心來源。

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本文2016年7月15日刊於《晴報》

在Startup世界，「獨角獸」(Unicorn)是指未上市、而市值逾10億美元(US$1 billion)的科技公司（Tech Startups）。CrunchBase Unicorn Leaderboard顯示全球有168間科技公司是獨角獸，加起來市值逾6,400億美元。首五家獨角獸依次是Uber、螞蟻金服、小米、Airbnb和滴滴出行。

雖然「獨角獸」一詞在美國快將開到荼靡、一些被吹噓得太厲害的「獨角獸」估值可因醜聞一落千丈，但在比美國慢半拍的香港，誰是第一家獨角獸的猜測正方興未艾。

大熱門是GoGoVan。他們已完成C輪融資，最新投資者包括阿里巴巴旗下、總額十億港元的「香港創業者基金」。這家2013年才成立的電召客貨車公司，截至B輪的融資總額已達2,654萬美元，外間估計市值達3億美元。

另一炙手可熱的是Fintech公司WeLab。他們今年一月剛完成新一輪融資，如今總融資額達1.8億美元，盡破香港紀錄，是很可能已經踏進「獨角獸」門檻的本地Startup。也是2013年成立的WeLab，早期投資者粒粒皆星，包括不久前宣佈與科學家Stephen Hawking合作、以無人飛船深測外太空的俄羅斯大亨Yuri Milner。

還有9GAG。這個網站是本地Startup界老大哥，他們是近年最成功打入國際創投圈子的本地Startup（成為500 Startups與Y Combinator一員），每月活躍用戶達8,000萬。迄今9GAG只進行過A輪融資280萬美元，時為四年前，此後創辦人再無融資舉措，令9GAG的估值更惹人遐想。